Politica Anti-Riciclaggio
Data: 21 aprile 2022
1. Disposizioni preliminari
1.1. Questa Politica Anti-Riciclaggio (di seguito denominata "Politica") descrive in dettaglio le misure, le azioni e le procedure che il Fornitore di Servizi deve seguire in conformità con la legislazione del paese di incorporazione e i requisiti normativi del paese del Fornitore di Servizi e dei paesi in cui il Fornitore di Servizi opera (di seguito denominati "Regole"), per rilevare e prevenire tentativi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Il Fornitore di Servizi attua la Politica creando un sistema efficace per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. La base per l'adozione di questa Politica è "Riciclaggio di denaro: Linee guida di buona pratica per le regole e le linee guida dell'industria del gioco online" (di seguito denominato "Linee guida")
1.2. I soggetti obbligati a implementare la Politica, e in particolare l'Amministrazione del Fornitore di Servizi, sono responsabili dell'aggiornamento della Politica in conformità con le Regole e le Raccomandazioni e altre disposizioni che regolano il sistema per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Tutti i dipendenti e le divisioni del Fornitore di Servizi sono tenuti a implementare questa Politica
1.3. "Cliente" in conformità con questa Politica significa quanto segue: una persona, un giocatore, un cliente che ha inserito tutte le informazioni obbligatorie nel modulo di registrazione e ha creato un account di gioco sul sito web del Fornitore di Servizi (di seguito il "Sito web") al fine di utilizzare i servizi
1.4. Il riciclaggio di denaro comporta l'esecuzione di atti che oscurano l'origine del denaro o di altri beni presumibilmente acquisiti illegalmente, tra cui:
1.4.1. Scambio o trasferimento di denaro o di qualsiasi altra proprietà
1.4.2. Nascondere la vera fonte, ubicazione, disposizione, movimento, proprietà o altri diritti riguardanti denaro o altre proprietà
1.4.3. Acquisizione, possesso o uso di denaro o altre proprietà
1.5. Il finanziamento del terrorismo significa fornire o raccogliere fondi, o tentare di fornire o raccogliere fondi, legali o illegali, per usarli o sapere che saranno utilizzati per commettere atti terroristici da parte di terroristi o organizzazioni terroristiche
1.6. Il Fornitore di Servizi collabora con le relative autorità competenti (di seguito denominate "Autorità") per contribuire a prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. In questa Politica, le autorità competenti significano l'autorità pubblica pertinente del paese di incorporazione del Fornitore di Servizi o l'autorità del paese in cui il Fornitore di Servizi opera e che è responsabile per la conformità con le funzioni legali e di supervisione stabilite nelle Regole
2. Quadro normativo
2.1. Regolamentazione nazionale
2.1.1. In base all'Ordinanza Nazionale Anti-Riciclaggio (1993), il riciclaggio di denaro è un reato penale a Curaçao. Di seguito sono descritte altre principali normative nazionali riguardanti il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, tra gli altri:
a) Codice Penale (Codice Penale) (N.G. 2011, n. 48)
b) Ordinanza Nazionale per la Segnalazione di Transazioni Insolite (N.G. 1996, n. 21), come ultima modifica da N.G. 2009, n. 65 (N.G. 2010, n. 41) (NORUT) approverà tutte le modifiche ad essa e tutti i decreti nazionali pertinenti contenenti misure generali e decreti dei rispettivi ministeri riguardanti le operazioni generali
c) Ordinanza Nazionale sull'identificazione dei clienti nella fornitura di servizi (NG 1996, n. 23) come ultima modifica da H. 2009, n. 66 (NG 2010, n. 40) (NOIS) insieme a tutte le modifiche ad essa e tutti i decreti nazionali pertinenti, contenenti misure generali, e decreti dei rispettivi ministeri riguardanti le operazioni generali
d) Ordinanza Nazionale contenente misure generali per implementare gli articoli 9, comma 2, e 9a, comma 2 dell'Ordinanza Nazionale sull'identificazione dei clienti nella fornitura di servizi. (Ordinanza Nazionale su Sanzioni Generali e Multe Amministrative per i Fornitori di Servizi) (N.G. 2010, n. 70)
e) Decreto Sanzioni Nazionale su "Al-Qaeda", "Talebani" in Afghanistan, Osama bin Laden, e terroristi da elencare localmente (N.G. 2010, n. 93)
f) Decreto Nazionale sull'obbligo di segnalare movimenti transfrontalieri di denaro N.G. 2002, n. 74) insieme a tutte le loro modifiche e tutti i decreti nazionali pertinenti contenenti misure generali e decreti ministeriali riguardanti le operazioni generali
2.1.2. Queste leggi e regolamenti servono come base per le procedure mantenute dal settore finanziario di Curaçao per identificare e prevenire i rischi di settore legati al riciclaggio di denaro, al finanziamento del terrorismo o ad altre attività criminali
2.2. Regolamentazione internazionale
2.2.1. Come membro del Gruppo di Azione Finanziaria (www.fatf-gafi.org) e del Gruppo di Azione Finanziaria dei Caraibi (www.cfatf-gafic.org), Curaçao aderisce agli standard internazionali implementando regolarmente questi standard nella sua legislazione nazionale
2.2.2. A livello internazionale, il FATF svolge un ruolo molto importante nella lotta contro il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e la proliferazione di armi di distruzione di massa
2.2.3. Il FATF monitora i progressi dei suoi membri nell'implementazione delle misure necessarie, analizza i metodi e le contromisure per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, e contribuisce all'adozione e all'implementazione di misure appropriate in tutto il mondo
2.2.4. Nell'esecuzione di queste attività, il FATF collabora con altre organizzazioni internazionali coinvolte nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Oggi, 34 paesi sono membri diretti del FATF, e più di 180 paesi sono collegati al FATF attraverso organizzazioni regionali
3. Misure e azioni per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo
3.1. Le misure, le azioni e le procedure applicate per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo stabilite dalla Politica includono:
3.1.1. Valutazione del rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo
3.1.2. Implementazione di misure per la dovuta diligenza del cliente
3.1.3. Nomina di un Responsabile della Segnalazione del Riciclaggio di Denaro (di seguito "MLRO")
3.1.4. Formazione professionale regolare e formazione dei dipendenti del Fornitore di Servizi
3.1.5. Audit interni regolari
3.1.6. Preparazione e aggiornamento regolare della lista degli indicatori per identificare le azioni e le transazioni sospette dei Clienti
3.1.7. Notifica e assistenza alle Autorità su questioni di riciclaggio di denaro
3.1.8. Conservazione e protezione dei dati
3.1.9. Creazione di un adeguato sistema informativo. Esecuzione di altri compiti, obblighi in conformità con i Regolamenti e questa Politica
4. Procedura di Verifica del Cliente (CDD)
4.1. Il Fornitore di Servizi verifica i Clienti:
• quando stabilisce relazioni commerciali con il Cliente (processo di registrazione)
• alla prima richiesta di pagamento da parte del Cliente
• se ci sono dubbi sulla affidabilità dei dati del Cliente precedentemente ricevuti
• sempre, indipendentemente dalla dimensione della transazione, quando ci sono sospetti di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo in relazione al pagamento effettuato o al Cliente
Alla registrazione, viene controllata la posizione geografica dell'indirizzo IP del PC del potenziale Cliente per assicurarsi che la persona si trovi in una giurisdizione autorizzata. Se il potenziale cliente non si trova in una giurisdizione autorizzata, non gli sarà permesso di procedere con il processo di registrazione
4.2. Verifiche del cliente
Identificazione del cliente
4.2.1. Raccolta di dati obbligatori sul Cliente
4.2.1.1. Il cliente deve compilare tutte le informazioni richieste nel modulo di registrazione, ovvero confermare l'identità, l'indirizzo e le informazioni di contatto, compreso un indirizzo email valido, il luogo di residenza, le pertinenti informazioni di pagamento. Tutte le informazioni devono essere corrette e valide. Nessuna persona di età inferiore a 18 (diciotto) anni può essere registrata come Cliente. Qualsiasi fondo depositato o vincita ricevuta da tali persone sarà trasferito alle Autorità
4.2.1.2. Conferma dell'email. Quando il Cliente si è iscritto sul Sito web, viene inviata un'email al Cliente per confermare l'indirizzo email. Il Cliente deve fare clic sul link all'interno dell'email per confermare che si tratta del suo vero indirizzo email
4.3. Verifica aggiuntiva
4.3.1. Il Fornitore di Servizi ha il diritto di effettuare controlli aggiuntivi quando il Cliente richiede un pagamento e talvolta prima della richiesta se il Fornitore di Servizi sospetta che il Cliente stia effettuando pagamenti fraudolenti o eseguendo azioni fraudolente che influiscono sull'esito del gioco, o un sistema automatizzato ha identificato pagamenti sospetti
4.3.2. Chiediamo ai Clienti di inviare o caricare i seguenti documenti:
• Estratto conto bancario da cui sono stati depositati i fondi
• Foto di entrambi i lati della carta bancaria da cui sono stati depositati i fondi. Tutte le cifre del numero della carta, eccetto le prime sei e le ultime quattro, devono essere coperte nella foto. Se l'embossing è visibile sul retro della carta, deve essere chiuso così come il codice CVV2
• Documento di identità (patente di guida / passaporto / codice di identificazione)
4.3.3. Il Fornitore di Servizi si riserva il diritto di adottare misure aggiuntive per verificare l'identità del Cliente quando si effettuano trasferimenti di fondi su un account di gioco sul Sito web. Per verificare il Cliente, il Fornitore di Servizi ha il diritto di richiedere la prova dell'identità (inclusi, ma non limitati a: una copia del passaporto/carta d'identità, prova della proprietà delle carte di pagamento, una bolletta a nome del Cliente, o una videochiamata Skype). Se il Cliente non fornisce o non può fornire tali informazioni, il Fornitore di Servizi può sospendere l'account di gioco fino a quando il Cliente non fornisce queste informazioni e/o chiudere definitivamente l'account di gioco in caso di incapacità di fornire le informazioni e/o i documenti richiesti
4.4. Persona politicamente esposta (PEP)
4.4.1. La capacità di determinare se un Cliente è un PEP dipende interamente dall'effettiva implementazione delle misure CDD, compresi i requisiti per l'identificazione, la verifica e il rispetto dei requisiti stabiliti in questa Politica, nonché l'applicazione efficace di un approccio basato sul rischio
4.4.2. Vengono utilizzati sistemi di gestione del rischio appropriati per determinare se un potenziale Cliente è un PEP. Ciò significa prendere misure proattive, come valutare i Clienti in base a criteri e profili di rischio, rivedere le informazioni CDD e le ricerche proprie del Fornitore di Servizi per determinare se un Cliente è un PEP
4.5. Pagamenti
4.5.1. I pagamenti o i rimborsi vengono effettuati sullo stesso conto da cui il Cliente ha effettuato il trasferimento iniziale.
4.6. Pagamenti in contanti
4.6.1. Il Fornitore di Servizi non può accettare pagamenti in contanti da parte dei Clienti e non può pagare le vincite in contanti. I fondi possono essere ricevuti solo in uno dei modi menzionati sul Sito web, nella sezione "Cassa"
4.7. Prelievo di fondi
4.7.1. Il Cliente può prelevare un importo inferiore o uguale al saldo del suo account di gioco. È possibile inviando una richiesta al Fornitore di Servizi per prelevare fondi dall'account di gioco del Cliente. La notifica di prelievo deve essere inviata tramite il Sito web. Il Fornitore di Servizi non accetta richieste di prelievi per telefono o email. Ai dipendenti del Fornitore di Servizi è vietato violare questa regola
5. Monitoraggio dell'attività del cliente
5.1. Perché il Fornitore di Servizi conosca il suo Cliente e la fonte di origine dei fondi ricevuti, il Fornitore di Servizi deve monitorare costantemente le transazioni e monitorare attentamente l'attività dei suoi Clienti, applicando le seguenti misure:
• monitoraggio e controllo della conformità delle azioni del Cliente con lo scopo previsto di apertura di un account di gioco
• monitoraggio e verifica della conformità delle transazioni del Cliente con il loro solito ambito di attività confrontando i nuovi dati e quelli precedentemente raccolti
• monitoraggio generale e aggiornamento dei documenti raccolti e dei dati del Cliente
5.2. Nel caso in cui il Fornitore di Servizi sospetti uno dei seguenti
5.2.1. Il Cliente svolge attività fraudolente, collusione, coordinamento con altri giocatori o qualsiasi altra attività illegale legata personalmente al Cliente o a terzi, e/o utilizza tipi proibiti di vari programmi, metodi e/o attrezzature; o
5.2.2. I depositi del Cliente e preleva fondi dal sistema, utilizzando il sistema come oggetto intermedio per il trasferimento di denaro
5.2.3. Il Fornitore di Servizi indaga su ogni situazione caso per caso. Se il caso particolare viene considerato sospetto, il Fornitore di Servizi lo segnalerà al MLRO designato per ulteriori indagini
5.3. Responsabile della Segnalazione del Riciclaggio di Denaro (MLRO)
5.3.1. I dipendenti attraverso i canali di informazione interni del Fornitore di Servizi sono obbligati a informare l'MLRO su qualsiasi azione sospetta del Cliente. La domanda deve contenere le seguenti informazioni sul Cliente: nome completo, indirizzo, data di nascita, base del sospetto e dettagli della transazione. I dipendenti dovrebbero segnalare qualsiasi sospetto il più presto possibile
5.3.2. Una volta che un problema viene segnalato all'MLRO, ci si aspetta che i dipendenti seguano ulteriori indicazioni dall'MLRO e cessino le indagini indipendenti sulla questione. L'MLRO deciderà se la divulgazione è richiesta alle Autorità e, se necessario, riferirà la questione all'Autorità Competente appropriata. I dipendenti non dovrebbero notificare a un Cliente sospettato di riciclaggio di denaro un'indagine, anche se hanno ricevuto una conferma dall'MLRO, poiché ciò potrebbe essere considerato un reato, ovvero "divulgazione di informazioni private"
6. Prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo
6.1. Durante l'elaborazione dei dati sull'account di gioco del Cliente e l'esecuzione delle transazioni, il Fornitore di Servizi interagisce con le agenzie di rating, che rilevano le frodi e prevengono il riciclaggio di denaro
6.2. Dopo la registrazione del Cliente, il Fornitore di Servizi utilizza software per prevenire le frodi e la duplicazione degli account di gioco, che confronta i dati dei Clienti, ad esempio, nome, indirizzo, numero di telefono e indirizzo IP. Se viene trovato un duplicato, il Fornitore di Servizi limiterà l'accesso a tale account di gioco del Cliente. Il cliente non sarà in grado di prelevare fondi senza fornire i documenti KYC (Conosci il tuo Cliente)
6.3. Il Fornitore di Servizi rispetta tutti i pertinenti regolamenti anti-riciclaggio e anti-finanziamento del terrorismo. Il Fornitore di Servizi è obbligato a segnalare tutte le transazioni sospette all'autorità competente
6.4. Quando si sospetta il riciclaggio di denaro o il finanziamento del terrorismo, il Fornitore di Servizi adotta tutte le misure necessarie e può chiudere l'account di gioco del Cliente e bloccare l'accesso a tutti i fondi, se richiesto dalle Regole
6.5. Passando attraverso il processo di registrazione sul Sito web, il Cliente conferma e indica che il Cliente non viola le leggi di alcun paese o stato. Inoltre, accettando le disposizioni di questa Politica e/o i Termini del Sito web, il Cliente che è il titolare della carta di pagamento deve confermare che ha il diritto di utilizzare i beni e/o i servizi offerti sul Sito web. Se il Cliente utilizza i servizi del Sito web, come i giochi, il Cliente deve fornire una conferma giuridicamente significativa che rispetta l'età della maggioranza specificata dalla legislazione della giurisdizione del Cliente, richiesta per utilizzare i servizi del Sito web
6.6. Quando si utilizzano i servizi del Sito web, il Cliente assume la piena responsabilità per la conformità con le leggi di qualsiasi paese o stato in cui viene utilizzato questo servizio e conferma che il Fornitore di Servizi non è responsabile per eventuali violazioni illegali o non autorizzate. Aprendo un account di gioco sul Sito web, il Cliente accetta di rispettare e adempiere gli obblighi stabiliti in questa Politica. Il Fornitore di Servizi non è responsabile per eventuali danni che possono derivare dalle azioni del Fornitore di Servizi, nell'adempimento di qualsiasi obbligo stabilito nella Politica, o da qualsiasi azione intrapresa come richiesto dalla relativa Autorità Competente
6.7. Le politiche del Fornitore di Servizi assicurano che le sue tecnologie siano prevenute dall'essere utilizzate per il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Le procedure includono controlli di identità aggiuntivi e monitoraggio continuo delle transazioni completate
6.8. Il Fornitore di Servizi lavora solo con Clienti che sono persone fisiche. Le entità legali sono proibite dall'avere un account di gioco sul Sito web del Fornitore di Servizi e dal prelevare fondi su questi account
6.9. Il Fornitore di Servizi utilizza l'elenco dei territori e delle giurisdizioni limitati specificati nei Termini per evitare di accettare pagamenti e effettuare pagamenti ai Clienti in territori con uno status incerto
6.10. Quando il Fornitore di Servizi controlla i documenti, ogni documento deve essere controllato separatamente per assicurarsi che non siano stati manomessi (modificati con un editor grafico). Per controllare le carte bancarie, i dipendenti del Fornitore di Servizi devono controllare i dati attraverso il database BIN (binbase.net) per assicurarsi che la carta bancaria nella foto fornita sia emessa dalla banca. Il Fornitore di Servizi confronta anche il paese della carta dal database BIN con l'indirizzo mostrato sulla bolletta delle utenze
6.11. Il Fornitore di Servizi si riserva il diritto di utilizzare procedure e strumenti aggiuntivi per verificare la conformità con tutte le politiche anti-riciclaggio e anti-finanziamento del terrorismo del Fornitore di Servizi
6.12. Il Fornitore di Servizi sta lavorando alla creazione di un sistema informativo adeguato che implementerà efficacemente tutte le misure e le azioni specificate nelle Regole e nelle Politiche per identificare transazioni insolite o sospette basate su indicatori di rischio e altri fattori
6.13. È di fondamentale importanza che i dipendenti del Fornitore di Servizi siano completamente onesti, la cui integrità non è in dubbio. Per raggiungere questo, il Fornitore di Servizi segue una procedura in cui tutti i candidati devono fornire curricula vitae, almeno due certificati e pertinenti certificati educativi e/o professionali, che vengono verificati dal dipartimento HR del Fornitore di Servizi
